第一章 總則

第一條為切實(shí)加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入，規(guī)范林權(quán)抵押貸款操作，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國森林法》、《森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法（試行）》等法律法規(guī)以及農(nóng)業(yè)銀行信貸管理相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條林權(quán)是指森林、林木、林地的所有權(quán)和使用權(quán)，是森林資源財(cái)產(chǎn)權(quán)在法律上的具體體現(xiàn)。林權(quán)證是確定林地所有權(quán)、使用權(quán)和林木所有權(quán)、使用權(quán)四權(quán)一體的唯一權(quán)利憑證。

第三條 本辦法所稱的林權(quán)抵押貸款是指借款人以其擁有的林權(quán)作為抵押向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理的借款業(yè)務(wù)。

第二章 貸款對象和條件

第四條辦理林權(quán)抵押貸款的借款人，是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和具有完全民事行為能力的自然人（含個(gè)體工商戶）。

第五條 借款人除應(yīng)具備農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備下列條件：

（一）具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來源充足；

（二）法人客戶信用等級為A+級（含）以上，其中“三農(nóng)”法人客戶為一般級（含）以上；自然人客戶信用等級為A級（含）以上，其中“三農(nóng)”自然人客戶為一般級（含）以上；

（三）自然人年齡須在18周歲（含）以上，且申請借款時(shí)年齡與借款期限之和不得超過65周歲（含）；

（四）持有縣級(含)以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。

第三章 貸款用途、期限和利率

第六條貸款用途。林權(quán)抵押貸款主要用于解決借款人林業(yè)及林業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營融資需求，也可用于其他合法的個(gè)人消費(fèi)性需求。

第七條貸款期限。林權(quán)抵押貸款應(yīng)根據(jù)借款人第一還款來源、現(xiàn)金流狀況、貸款用途和擬抵押林權(quán)評估情況，合理確定貸款額度、期限和還款方式，貸款期限超過一年的，應(yīng)采取分期還款方式，但貸款期限最長不超過10年（含）。同時(shí)抵押擔(dān)保的期限應(yīng)短于林權(quán)流轉(zhuǎn)合同約定使用年限1年（含）以上；屬于承包、租賃、出讓的，抵押擔(dān)保期限應(yīng)短于剩余承包、租賃、出讓年限1年（含）以上。

第八條 貸款利率。林權(quán)抵押貸款利率由各分行按農(nóng)業(yè)銀行利率管理規(guī)定在授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行。

第四章 貸款擔(dān)保

第九條 下列林權(quán)可作為抵押：

（一）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)，包括用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán)；

（二）法律、行政法規(guī)規(guī)定可抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。

第十條 下列林權(quán)不得抵押：

（一）生態(tài)公益林；

（二）權(quán)屬不清或存在爭議的森林、林木和林地使用權(quán)；

（三）未經(jīng)依法辦理森林資源登記而取得林權(quán)證的森林、林木和林地使用權(quán)（農(nóng)村居民在其宅基地、自留山種植的林木除外）；

（四）屬于國防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán)；

（五）特種用途林中的母樹林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林；

（六）以家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)(已完成林改并取得林權(quán)證的除外)；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。

第十一條抵押率。林權(quán)抵押貸款的抵押率應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限，并根據(jù)不同的樹種、樹齡及所抵押林權(quán)變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，但最高不超過抵押林權(quán)評估價(jià)值的50%。

第十二條以林權(quán)作為抵押時(shí)，其林地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押，且抵押期間不得改變林地的屬性和用途。幼齡林不能單獨(dú)用于抵押。農(nóng)業(yè)銀行不單獨(dú)接受林地使用權(quán)的抵押。

在抵押權(quán)延續(xù)期間，未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意，抵押人不得流轉(zhuǎn)所抵押的林權(quán)；借款人到期不能償還貸款本息，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)依法處置抵押物。

第十三條以集體經(jīng)營的林權(quán)抵押的，須出具集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表同意的書面文件；以有限責(zé)任公司、股份有限公司擁有的林權(quán)抵押的，須出具董事會(huì)或股東會(huì)通過的書面文件，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外；以共有的林權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)出具其他共有人的書面同意文件；以國家無償劃撥的林權(quán)抵押的，必須先辦理相關(guān)森林、林木出讓手續(xù)。

第十四條各一級分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厣直ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦的實(shí)際情況辦理保險(xiǎn)。辦理保險(xiǎn)必須指定農(nóng)業(yè)銀行為第一受益人，由農(nóng)業(yè)銀行保管保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限（含續(xù)保期限）不短于貸款期限。

第十五條 用于抵押的林權(quán)須經(jīng)有權(quán)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估,并出具評估報(bào)告。評估機(jī)構(gòu)須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行一級分行認(rèn)可。

第十六條 借款人應(yīng)到林權(quán)所在地縣級（含）以上林業(yè)主管部門辦理林權(quán)的抵押登記手續(xù)，并取得林權(quán)抵押登記證。

第五章 貸款管理

第十七條 除以下特別要求外，林權(quán)抵押貸款管理的授權(quán)及業(yè)務(wù)辦理流程，按農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 貸款申請。企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織在申請林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：

（一）林權(quán)抵押貸款申請書；

（二）法定代表人、主要股東及授權(quán)委托人身份證明；

（三）企(事)業(yè)章程或合資、合作的合同和驗(yàn)資證明；

（四）營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及林權(quán)證等有效證件；

（五）有效貸款卡（按規(guī)定不需要持有貸款卡的企事業(yè)法人除外）；

（六）符合公司章程或法律規(guī)定的申請貸款決議書；

（七）近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表（新建及免評級企業(yè)除外）；

（八）有效的稅務(wù)登記證，必要時(shí)應(yīng)要求客戶提供近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件；

（九）在農(nóng)業(yè)銀行的開戶證明；

（十）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的林權(quán)評估報(bào)告；

（十一）林木資源保險(xiǎn)單（一級分行規(guī)定不需辦理保險(xiǎn)的除外）；

（十二）屬于承包、租賃、出讓的林地應(yīng)出具相應(yīng)的承包、租賃、出讓的有效協(xié)議或合同；

（十三）農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他文件或資料。 第十九條 自然人申請林權(quán)抵押貸款時(shí)，需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：

（一）林權(quán)抵押貸款申請書；

（二）借款人及其配偶合法的身份證件、戶口簿；

（三）固定住所或穩(wěn)定的經(jīng)營場所證明；

（四）借款人從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的相關(guān)資料，如林權(quán)證；

（五）借款用途證明、收入來源證明及還款計(jì)劃等資料；

（六）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的林權(quán)評估報(bào)告；

（七）在農(nóng)業(yè)銀行的開戶證明；

（八）林木資源保險(xiǎn)單（一級分行規(guī)定不需辦理保險(xiǎn)的除外）；

（九）屬于承包、租賃、出讓的林地應(yīng)出具相應(yīng)的承包、租賃、出讓的有效協(xié)議或合同；

（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他文件或資料。

第二十條 貸款調(diào)查。林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行雙人實(shí)地調(diào)查的原則。調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人提供的資料是否完整、真實(shí)、有效；

（二）借款人基本情況，包括個(gè)人品行、家庭概況、收入來源、還款來源及貸款用途等；

（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營能力、生產(chǎn)規(guī)模及技術(shù)保障；

（四）核實(shí)抵押林權(quán)的真實(shí)性及變現(xiàn)能力；

（五）抵押物地理位置、交通狀況、林種、林齡、抵押物評估價(jià)值及購買價(jià)或轉(zhuǎn)讓價(jià)（須附有關(guān)協(xié)議）等；

（六）核實(shí)借款人是否取得砍、間伐指標(biāo)；

（七）以承包方式取得國有或集體林地經(jīng)營權(quán)的，應(yīng)調(diào)查經(jīng)營者的承包期限是否合理，是否付清承包期內(nèi)應(yīng)支付的承包費(fèi)用，承包經(jīng)營權(quán)取得的方式是否合法等；

（八）其它需要調(diào)查的內(nèi)容。

第二十一條貸款審查。各級行信貸部門、貸款審查中心對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調(diào)查（評估）資料進(jìn)行審查，審查的主要內(nèi)容包括：

（一）基本資料審查：上報(bào)資料是否齊全、完整；

（二）主體資格審查：借款人資格及相關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，是否有不良信用記錄；

（三）信貸政策審查：借款用途是否合法，貸款期限、方式、利率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策；

（四）借款人林業(yè)經(jīng)營情況審查：經(jīng)營林木是否適銷對路，采伐指標(biāo)是否合理，能否保證貸款的按期償還等；

（五）抵押擔(dān)保審查：抵押擔(dān)保手續(xù)是否合法有效，用于抵押的林權(quán)市場價(jià)值是否合理，是否容易變現(xiàn)。

第二十二條 貸款審批。貸款審查后提交有權(quán)審批行的貸審會(huì)或合議會(huì)議審議，或直接提交有權(quán)審批人審批。

第二十三條貸款發(fā)放。審批同意后，農(nóng)業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同和抵押合同，辦理抵押登記手續(xù)，填制借款憑證，并按規(guī)定將資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算賬戶。

簽訂合同時(shí)，應(yīng)在合同文本的“其他事項(xiàng)”欄目約定，所抵押的林木列入砍、間伐計(jì)劃的，借款人須向農(nóng)業(yè)銀行提供砍、間伐申請材料，并經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意后報(bào)林業(yè)部門辦理砍、間伐手續(xù)，砍、間伐收入應(yīng)優(yōu)先償還農(nóng)業(yè)銀行貸款。

第二十四條 貸后管理。林權(quán)抵押貸款應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，并重點(diǎn)做好以下工作：

（一）借款人是否按合同約定使用信貸資金以及風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化；

（二）借款人是否具有砍、間伐需求及是否取得年度砍、間伐指標(biāo)；

（三）客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)跟蹤和監(jiān)督林木砍、間伐及銷售情況，督促借款人按借款合同約定或協(xié)議規(guī)定歸還農(nóng)業(yè)銀行貸款本息；

（四）在借款人對部分或全部林木砍伐期間，客戶經(jīng)理應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場跟蹤管理，了解實(shí)際采伐林木種類、數(shù)量和銷售價(jià)格，監(jiān)控其資金走向。

第二十五條對本辦法下發(fā)之后新發(fā)放的林權(quán)抵押貸款不良率超過5%的經(jīng)營行，暫停其林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開辦權(quán)。如需重新取得林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開辦權(quán)，其不良率必須控制在5%以內(nèi)，并經(jīng)一級分行批準(zhǔn)。

第六章 抵押林權(quán)的監(jiān)督和處置

第二十六條 建立健全林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)檔案，定期與林權(quán)抵押登記部門進(jìn)行核對，保證抵押權(quán)利的合法有效。

第二十七條已抵押的林權(quán)價(jià)值不足以償還借款時(shí)，經(jīng)營行應(yīng)按合同約定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。

第二十八條借款人如變更抵押物，應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，在取得農(nóng)業(yè)銀行確認(rèn)同意后，借款人與抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)于做出變更決定之日起15個(gè)工作日內(nèi)，持變更協(xié)議、《林權(quán)證》、原林權(quán)《登記證》和其他證明文件，向原登記機(jī)關(guān)申請辦理變更登記，并經(jīng)登記機(jī)關(guān)審查核實(shí)后辦理變更登記手續(xù)。變更后的抵押物價(jià)值不能低于原抵押物的價(jià)值，且必須先辦妥合法有效的抵押登記手續(xù)后，再解除原有的林權(quán)抵押登記。

第二十九條借款人在貸款到期后，確實(shí)無力償還的，應(yīng)對抵押的林權(quán)按照農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)處置辦法執(zhí)行。農(nóng)業(yè)銀行在依法處置所抵押的林權(quán)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與林業(yè)主管部門協(xié)商，提出林木采伐申請或以協(xié)商、折價(jià)、拍賣、變賣、訴訟等方式處置抵押林權(quán)。

第三十條經(jīng)營行要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣⒘謽I(yè)部門的溝通與聯(lián)系，取得當(dāng)?shù)卣?、林業(yè)部門的支持和配合，條件成熟的應(yīng)與當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，共建信貸風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

第七章 附則

第三十一條本辦法適用于三農(nóng)金融部管理的縣域支行和總行規(guī)定可以執(zhí)行“三農(nóng)”信貸政策制度的市轄區(qū)支行，其他區(qū)域可參照執(zhí)行。

第三十二條 本辦法未盡事宜，按照農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)信貸管理制度執(zhí)行。相關(guān)制度辦法與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十三條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。